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第三方支付变得普遍起来，它原本是方便大众的，但现在却被不法者用作洗钱的工具，这让人非常气愤。这种“跑分”洗钱的方式正在悄无声息地扩散，对公众利益造成了伤害，也对金融安全构成了威胁。
“跑分”洗钱概念及业务概况
新型洗钱手法“跑分”近期发展迅猛。这种手法主要通过第三方支付工具实施。在传统洗钱手段受挫后，犯罪分子转向了这一新手段。不少地区“跑分”平台数量持续攀升。许多不法分子通过网络宣传招募人员，以“兼职”等诱人名义，吸引防范意识不强的人加入。这种现象在二三线城市尤为明显。这种洗钱方式涉及众多人员，影响范围较广。许多参与者并不意识到自己参与的是违法活动，仍以为只是普通兼职。
数据显示，“跑分”洗钱行为中，相关账户交易活动十分活跃，其中不少账户的交易次数已超过十万次，甚至更多。此外，涉及的金额十分庞大，这些资金很可能源自诈骗、赌博等非法活动，随后通过“跑分”平台进行清洗。
“跑分”洗钱的新特点
“跑分”洗钱与传统洗钱手法有所不同，有几个显著特点。首先，许多“跑分”平台自带有App，这些App的名字通常与“支付”或“赚钱”挂钩，容易让人混淆。比如，某个地方的“跑分”App，名字听起来就像是个普通的支付工具或赚钱应用。再者，它们的组织结构相当复杂，包括“卡农”、“菜商”、“水房”等多角色参与，形成了一种类似传销的层级结构。其中，“卡农”负责提供银行卡以供资金流动。这种结构使得追踪资金的来源和去向变得尤为困难。
在地域层面，可能涵盖多个区域，甚至可能跨越国界。例如，某些跨国电信诈骗案件中的资金，会通过所谓的“跑分”平台，从海外转移到国内，亦或从国内流向海外。这种跨区域的洗钱行为，对侦查和打击工作构成了不小的挑战。
“跑分”洗钱的危害
“跑分”洗钱行为极为严重。首先，它对金融安全构成威胁，破坏了金融秩序的稳定。众多账户中出现大量不明资金流动，导致金融交易数据混乱不堪。例如，某些城市的小银行网点突然出现大量来历不明的资金交易，这给银行的风险控制带来了困扰。其次，它为其他犯罪活动提供了掩护。跨国电信诈骗、网络赌博等非法所得可通过“跑分”平台洗白，使得犯罪分子更加大胆。同时，也可能让许多无辜民众在不了解的情况下卷入犯罪。
而且，众多投身于“跑分”洗钱活动的人起初往往是被招募者误导，可是一旦卷入其中，便难以抽身。这主要是因为他们面临的是错综复杂的利益纠葛，以及可能遭受犯罪分子的恐吓。
针对“跑分”洗钱的监测难点
“跑分”洗钱活动的监控面临诸多挑战。首先，在辨别上，由于其采用个人二维码收款等手段，正常收款与洗钱行为难以区分，两者在外观上几乎无异。其次，在监控过程中，由于洗钱者常利用大量注册的空壳公司进行资金周转，这些公司看似合法却实际上服务于洗钱，这使得追踪资金的真实流向和来源变得极其困难。再者，众多空壳公司散布各地，监管部门难以对这些分散且隐蔽的公司实施有效监管。此外，不同地区的监管标准和力度参差不齐，这为犯罪分子提供了可乘之机，他们得以选择监管薄弱的地区进行洗钱活动。
加强监测建议措施之支付机构
支付机构在打击“跑分”洗钱方面肩负着关键使命。它们需区分个人日常支付与“跑分”行为的资金流向。这包括分析资金流动的时间、金额和频率等。对搜集到的可疑信息进行细致分类和审查。例如，某知名支付机构能利用其大数据分析系统，对涉嫌“跑分”洗钱的交易进行标注。构建以分析个人信息、地理位置和转账习惯为核心的监管体系。对那些交易行为异常的账户，尤其是那些在短时间内频繁大额收转资金且位置不定的账户，应给予特别关注。
加强监测建议措施之银行部门与公安部门
银行部门，特别是中国人民银行，需主动作为。需持续深化对诈骗资金链的专项整治，比如完善对涉嫌诈骗高风险银行和银行卡的身份核查机制。比如，运用更先进的技术，如人脸识别等，对可疑银行卡持有者进行身份核实。同时，增强对诈骗风险的账户监测和拦截技术，提高模型的精准度和覆盖范围。要及早发现并控制风险账户。公安部门需与银行部门合作。对出租、出借、出售、购买银行卡等行为实施信用惩戒，如限制当事人办理相关业务，并在多个领域实施限制。建立专门针对“跑分”洗钱相关人员和企业的黑名单，对这些违法者实施限制高消费等惩罚措施，并予以及时曝光。
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